Komisja Nadzoru Finansowego od dawna opowiada się za ograniczeniem liczby udzielanych kredytów, zwłaszcza walutowych. Mimo to wśród klientów właśnie ta forma kredytowania wciąż jest najpopularniejsza. Stanowi aż 64 proc. liczby wszystkich kredytów udzielanych na zakup nieruchomości. Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że na koniec czerwca Polacy mieli do spłaty 251, 4 mld zł, w tym aż 162 mld złotych kredytów zaciągniętych w walutach obcych. Na taki stan rzeczy wpływają niższe o niemal 20 proc. raty, jakie przyjdzie nam płacić w przypadku kredytu w obcej walucie. Dodatkowo, wielu Polaków już obawia się ryzyka przewalutowania, jakie za kilka lat, w momencie wejścia Polski do strefy euro, zostanie przeprowadzone przez instytucje finansowe.


Jeden punkt, a wielkie zmiany

"Niezależnie od ograniczania ekspozycji kredytobiorcy na ryzyko walutowe bank powinien wprowadzić wewnętrzny limit udziału detalicznych ekspozycji kredytowych finansujących nieruchomości otwartych na ryzyko walutowe. Limit ten nie może być wyższy niż 50 proc. portfela detalicznych ekspozycji kredytowych finansujących nieruchomości. W przypadku kredytów wielowalutowych limit obejmuje odpowiednią część ekspozycji dla której występuje ryzyko walutowe kredytobiorcy" - głosi jeden z zapisów projektu nowelizacji rekomendacji S, przygotowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Mogłoby się wydawać, że powyżej przytoczony punkt, to zaledwie kilka zdań z obszernego dokumentu. Tymczasem może on zupełnie odmienić rynek nieruchomości, a już na pewno zmniejszyć liczbę udzielanych kredytów. Skutki mogą być opłakane.

Proponowany zapis zakłada, że banki, które do tej pory masowo udzielały kredytów walutowych nie będą dłużej tego robić.
- Chodzi o sytuację, w której udział kredytów walutowych w całości zadłużenia klientów detalicznych na nieruchomości wynosi w banku już 50 proc. Z pozoru brzmi to niewinnie, ale w praktyce może wyeliminować z rynku wszystkie banki oferujące pożyczki w walucie - napisała w komentarzu do nowelizacji Halina Kochalska z Gold Finance.

- Sądzę, że zapisy rekomendacji są niedostatecznie sprecyzowane. Brakuje w niej opisu, jak miałyby zachować się banki, które dawno przekroczyły poziom 50 proc. Wcześniejsze rekomendacje miały ograniczać dostęp do kredytów, ta dotyczy również zastanego portfela kredytowego - komentuje Paweł Majtkowski z Expandera.

Jego zdaniem trzeba określić, czy banki w takiej sytuacji mogłyby na pewnych warunkach wciąż udzielać kredytów walutowych. Dopuszcza też możliwość odsprzedaży kredytów pozostałym bankom i firmom sekurytyzacyjnym.
- W ten sposób banki mogłyby robić sobie miejsce na nowe kredyty. Myślę, że to może być sposób na obchodzenie tej rekomendacji - dodaje Majtkowski.